渤海银行零售转型点燃“新引擎” 锻造数字化金融服务能力-天天亮点

当前在数字经济发展和疫情形势变化的叠加影响下利用科技赋能金融加速推进线上线下服务能力构建完善零售业务战略体系已成为银行业加速转型的关

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当前，在数字经济发展和疫情形势变化的叠加影响下，利用科技赋能金融、加速推进“线上线下”服务能力、构建完善零售业务战略体系，已成为银行业加速转型的关键步骤之一。作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”)的创新基因早已刻画在其DNA中，将数字化转型作为其“四五”战略规划的主线，并不断提升零售业务的差异化发展效能。　　渤海银行的零售数字化转型体现在方方面面，从金融产品端到投资理财端，从客户运营端到工具服务端，将渠道、产品、客户全方位、多角度结合，全面提升客户综合经营能力与价值创造能力，实现零售金融的高质量发展。　　渠道是承载金融服务的“载体”，历来都是银行战略经营的重点。2022年6月，渤海银行手机银行6.0全新升级改版并焕新上线，在“金融使生活更美好”的主题下，成为该行客户服务的主渠道、产品创新的主战场、生态建设的主阵地，将数字化的触手从金融服务延伸至生活服务。　　在视觉设计上，手机银行6.0以简约清晰的功能分区整合常用功能，通过轻量化设计减少繁琐步骤，轻设计重使用，保证操作的流畅度；以扁平化的简约设计风格、低饱和质感、清爽布局来降低视觉疲劳，带来舒适体验感；同时针对老年客群，手机银行6.0推出字体更大、图标更醒目、操作更便捷的“长辈版”。　　在手机银行6.0版本中，渤海银行还全新上线了“渤银E付”“渤银E财”和“渤银E贷”产品谱系，打造“渤银E管家”服务品牌，构建“渤揽惠”积分权益服务平台，为客户提供“全生态场景、全生命周期、全产品谱系、全渠道触达”的贴心陪伴式管家服务。　　其中，“渤揽惠”积分权益服务平台从客户美好生活需求着手，围绕教育、医疗、养老、育幼的政务、民生类以及衣食住行、吃喝玩乐的消费生活需求，打造具有“渤海”特色的一站式金融生活服务平台。　　据了解，新版手机银行上线后，渤海银行移动端新增注册客户数提升了1.7倍，11月MAU相对6月提升了19%，零售产品覆盖率90%。此外，凭借在用户体验、运营、创新、安全等方面的杰出表献，渤海银行手机银行6.0在“2022中国数字金融金榜奖”榜单中接连荣获喜获“手机银行最佳智能服务奖”和“数字金融最佳业务创新奖”两大奖项。　　随着我国居民收入水平持续提升，客户对个人及家庭财富管理的需求愈发多元化、综合化。在新的时代背景下，渤海银行深刻把握与客户的第一道“连接”，持续扩展并优化零售产品体系。　　2022年4月，渤海银行“渤银E贷”快易贷正式推广上市。该产品是一款额度上限20万元的消费类贷款，主要面向有消费需求和教育子女需求的中青年客群，可通过客户识别、身份验证、申请资料和线上审批等全线上流程，高效完成从进件到后台审批，不断优化产品流程、持续完善客户体验。　　随着手机银行6.0版本的推出，渤海银行不仅上线“渤银E贷”，还在信用卡业务上进一步升级，推出新一代数字信用卡HiCard。HiCard信用卡淡化实体卡介质，实现了纯线上数字化发卡和自动化实时审批“两步走”，可实时核卡激活用卡，并推动数字卡与实体卡无感化顺畅转化，极大提升客户体验，推动金融服务更加多元。　　同时，作为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一，渤海银行已于近日上线个人养老金业务，不仅可提供个人养老金资金账户开立、缴费和领取、资金账户信息管理和信息查询，还基于养老资金风险偏好低、流动性要求不高、追求固定收益的特点，开发了用于养老目标的专属存款产品，逐步构建以养老储蓄、养老保险、养老理财、养老基金、养老信托的“渤银E财”养老产品体系；并通过手机银行6.0版本搭建渤泰俱乐部，首次打造渤泰客户服务专区，覆盖老年客户“衣、食、住、行、玩”等生活各个方面。　　而随着“双碳”目标的加速实现、绿色生活场景的日渐多元，渤海银行以高度的社会责任感，积极倡导绿色生活理念，推出个人碳账户“渤碳庄园”。作为天津市首个个人碳账户产品，“渤碳庄园”集成了绿色出行、绿色食品以及电子账单、数字信用卡等金融、非金融场景，目前已在新版手机银行首页展示。　　　　在消费升级、金融科技的驱动下，银行产品及服务的优化理念逐渐由“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，客户体验也成为银行打造自身护城河的重要切入点。　　在“四五”规划的指引下，渤海银行深耕优质客群，以重点目标客户的圈链生态场景为切入点，开展数字化金融服务旅程重塑。基于千人千面的客户画像，该行划分出“渤仔”“渤锐”“渤达”“渤泰”四个特色化客群，并提供个性化、差异化、定制化的产品与服务，打造“渤海”特色服务。　　为充分满足客户的多元金融需求，渤海银行全面打造“一体化数字化营销”的能力，建设和投产了一系列零售客户数字化营销和客户经营基础设施，包括掌上渤海-零售智能销管(APP)、数字化营销运营平台、渤银E管家(全资产配置平台)等，打通了零售客户数字化经营体系。　　基于手机银行6.0版本，渤海银行于2022年8月正式投产代发个人客户专属经营工具——手机银行代发专区，首次支持本行和他行全类型客户查询工资流水，并拥有工资卡管理、工资条、专属权益、银行卡超市、优选理财等多板块内容。　　此外，渤海银行针对全行智能销管，推出“掌上渤海”APP，全面整合网点人员的桌面系统、移动系统和外出系统，开发涵盖“客户洞察”、“市场营销”、“价值开发”、“活动量管理”、“移动展业”、“AI业绩看板”等功能，同步建设客户标签中心、分析中心、营销话术库、策略库、内容库。目前正着力将企业微信功能与“掌上渤海”APP模块功能全面打通，实现营销功能协同的同时，也实现高效客群沟通。　　行而不辍，履践致远。在数字化转型丰硕成果的基础上，渤海银行将继续以我国“十四五”规划和党的二十大为指引，以该行“四五”规划和零售银行转型为价值导向，以客户为中心，以数字化转型为重点发力方向，挖掘客户场景化需求，持续提升数字化金融服务水平、加快产品创新与迭代，打造“最佳体验的现代财资管家”。

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