湖北银行被曝数据“打架”，旗下湖北消金严重掉队-当前独家

近日中国经济周刊发布《湖北银行招股书和年报打架资产多10亿元净利润差18》一文报道显示湖北银行先后发布的年报和招股书两份报告自相矛盾相互

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近日，中国经济周刊发布《湖北银行招股书和年报打架：资产多10亿元、净利润差18%》一文报道显示：湖北银行先后发布的年报和招股书，两份报告自相矛盾，相互“打架”，其中的数据差距巨大。　　根据该文报道，湖北银行招股书披露，2019年、2020年和2021年净利润分别是18.98亿元、13.18亿元和17.56亿元。而湖北银行2019年、2020年和2021年年报显示，各年度净利润分别是19.5亿元、15.53亿元和17.56亿元。　　湖北银行招股书和年报中公布的监管指标中，其中不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率和核心资本率等指标都不一致。例如，2020年末、2021年末全国城市商业银行不良贷款率1.81%和1.9%，湖北银行招股书数同期数据是3.58%和2.25%，年报数据是2.49%和2.1%。　　中国经济周刊整理湖北银行招股书和年报数据差异对比：　　图片　　公开资料显示，湖北银行是一家典型的地方性城商行，零售金融业务基本处于起步阶段。　　企业贷款占比接近八成，个人贷款占比约为两成。个人贷款方面，湖北银行的个人住房贷款占比超五成，个人经营性贷款占比近四成。　　联合资信评级报告显示，截至2021年末，湖北银行企业贷款及垫款余额1385.36亿元，占贷款总额的76.40%。其中，房地产业贷款余额181.16亿元，不良贷款率为3.89%，房地产业不良贷款率高于全行不良贷款水平；建筑业贷款余额224.22亿元，不良贷款率为1.98%。　　上述评级报告指出：“湖北银行房地产及建筑业贷款占比较高，主要集中在武汉城区，但考虑贷款规模较大，且房地产业易受国家宏观调控及相关行业政策变动影响，房地产贷款风险需保持关注”。　　截至2021年末，湖北银行个人贷款余额427.84亿元，较上年末增长18.48%，占贷款总额的23.60%。其中，个人住房贷款余额225.44亿元，个人经营性贷款170.46亿元，另有部分信用卡贷款和个人消费类贷款。据此计算，湖北银行个人住房贷款占个人贷款总额的52.69%，个人经营性贷款占个人贷款总额的39.84%。　　开甲财经注意到，虽然湖北银行零售金融处于起步阶段，但湖北银行是湖北消费金融的第一大股东，并将湖北消费金融列为联营企业。　　2022年11月末，武汉市地方金融工作局披露湖北消费金融2021年数据显示：资产总额109.68亿元，负债总额95.27亿元。全年实现营业净收入4.24亿元，净利润1.05亿元。年末贷款余额101.06亿元，其中,正常贷款余额98.68亿元、不良贷款余额2.38亿元，不良贷款率2.35%。　　作为对比，招联消费金融贷款余额是湖北消费金融的14倍。　　2022年4月，招联消费金融披露的2021年年报显示：截至2021年末，招联消费金融资产总额1496.98亿元，比年初增加413.87亿元，增幅38.21%；贷款余额1416.08亿元，比年初增加392.00亿元，增幅38.28%。　　2022年12月30日，湖北消费金融发生工商变更，注册资本由9.4亿元增至10.06亿元。湖北消费金融的增资金额和持股比例尚未对外公布。此次增资前，其持股10%以上的股东包括湖北银行、新疆特易数科信息技术有限公司(玖富数科旗下)、宇信科技、TCL集团以及万得信息。　　湖北消费金融的LOGO此前与湖北银行一模一样，但开甲财经注意到，湖北消费金融LOGO已悄然变更。LOGO图形变化的背后，是否说明湖北银行对湖北消费金融掌控力度在减弱？　　图片　　2022年上半年，湖北消费金融的营业收入和净利润在20家持牌机构中处于倒数水平。　　图片　　不过，随着玖富数科正式成为湖北消费金融第二大股东，湖北消费金融也与玖富万卡(玖富数科旗下)展开合作。开甲财经注意到，有多位网友在黑猫平台发帖反映，玖富万卡联合湖北消费金融发放高息贷款。　　例如，2022年12月13日，有网友发帖反映，2021年8月，其在玖富万卡分两笔借款2万元和7300元，由湖北消费金融放款，分12期还款，每月还款分别为2009.19元和690.23元。　　由于年初疫情影响，曾延迟一两天还款，湖北消费金融向央行上传了征信。2021年6月，本人已结清全部借款。因为逾期记录，导致本人没办法办贷款买车买房，要求湖北消费金融撤销征信记录。　　该网友上传的截图显示，其在玖富万卡的借款2万元，分12期，每期还款2009.19元，借款综合年化利率高达36%。　　图片　　开甲财经注意到，小编玖富万卡有5900元额度，如果借5000元，分6期，每期还款892.63元，借款综合年化利率24%，放款机构为湖北消费金融。根据页面显示，小编享有降息特权，已省367.09元。　　这也意味着，如果没有息费优惠，借款综合年化利率将超过36%。　　图片　　另外，根据玖富万卡披露的相关贷款协议中的《个人委托担保合同》显示，上述借款由深圳市中智信融资担保有限公司(简称“中智信担保”)提供保证金质押担保。这也意味着，在与玖富万卡合作的贷款中，湖北消费金融只提供资金，不承担借款人逾期违约风险。　　工商资料显示，中智信担保成立于2006年9月19日，法定代表人谭友业，注册资本10.09亿元，股东为深圳市瑞和盛达实业有限公司(80%)、深圳市金承昌贸易有限公司(20%)。穿透发现，中智信担保的最终控制人为中国农业发展银行，但企查查数据显示，中智信担保实际控制人为谭友业，表决权100%，受益股份21.39%。　　开甲财经在中国裁判文书网搜索“中智信担保”发现，中智信担保与360数科(资金方：金城银行)、桔子数科(资金方：众邦银行)，此前还与即科集团(资金方：锦程消金)、洋钱罐(资金方：大兴安岭农商行)等机构合作。

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